扯 不填資產 中信銀竟拒開戶
星期三, 6月 10th, 2009評析：許多民眾與金融機構往來時，往往因為相關知識不足而吃了暗虧而不自知，金融機構也常欺侮民眾的不知情，而趁機夾帶一些業務！文中的民眾因有概念，才避免被銀行「吃豆腐」，其他不知情而被「上下其手」的，就多不可數了！像文中提到的『要求填寫金融控股公司及其子公司資料運用聲明』，就是最常看到項目，而且民眾往往必須主動聲明不願意，否則日後行銷電話或廣告信函將接不完！
其他像到證券公司也常遇到一些問題，例如明明只要開證券戶或期貨戶，卻要客戶同時都開。開期貨戶時，要求同時開銀行戶等...民眾若不察，則又將是麻煩一堆！
扯 不填資產 中信銀竟拒開戶
民眾罵侵犯隱私 消保官擬列黑名單
2009年06月10日蘋果日報
【洪紹欽、財經中心╱連線報導】真是有夠離譜！台中縣民楊晟民上月到中國信託豐原分行開戶，只是要存四萬元，卻被要求填寫年收入、資產狀況等個人資料，他認為有損隱私拒寫，卻遭拒絕開戶，他憤而向消保官和《蘋果》投訴。而中國信託銀行個人金融處總經理尚瑞強昨在《蘋果》查證時，竟堅持：「民眾如果不配合填寫，中信銀基於無法提供精確服務的考量，只好不跟他往來。」
有夠離譜台中縣消保官翟威甯已要求中信銀改善，否則將把中信銀公告為「消費黑名單」。金管會昨也表示，若非疑似犯罪開戶或者洗錢人頭戶，銀行卻拒絕民眾開戶，將予以糾正。
存台銀只須基本資料民眾聽到中國銀要求填個人資產否則拒開戶的，群情激憤，業務員賴俊瑋說：「太扯了！存錢也要被問東問西，台灣的銀行這麼多，大不了存到別地方，中信銀欺人太甚。」
從事鑄造業的楊晟民（三十九歲）表示，他因生意往來，手中有五張中國信託信用卡，五年多來平均每月刷一萬至近三十萬元，一直按時繳費，為免每月繳費麻煩，想辦理自動扣繳，上月八日至中信豐原分行欲開戶存款四萬元；不料開戶申請書內卻要求填寫年收入、資產狀況、預計可運用投資金額等個人資產狀況，另還要求填寫金融控股公司及其子公司資料運用聲明、整體投資期望年投資報酬率多少。
楊晟民說，他告知櫃檯女行員此舉不合理，拒絕填寫，強調自己是信用卡ＶＩＰ用戶，從銀行內部徵信即可；女行員竟說：「信用卡部及銀行部不同，無法調閱個資。」堅持：「若不簽（申請書）就不能開戶。」
楊晟民說：「又不是要借錢，是要存錢，難道要風險控管嗎?」幾天後，他改到台灣銀行開戶存一千元，用雙證件、印章，只填基本資料就完成，更覺得中信銀做法不合理，憤而向消保官和《蘋果》投訴。
辯稱為提供完整服務翟威甯說，楊先生只是單純存款，非進行投資理財，銀行要求填寫風險態度及投資狀況不合理，且有違《消費者保護法》規定契約要誠信及平等互惠，兩周前去函中信要求書面說明，「若中信銀拒不改善，將把其列為消費黑名單、公告其做法，也會要求金管會對開戶進行規範。」
中信銀公關張志孝昨表示，該行開戶申請書上有關「個人資產狀況」之收入及資產主要來源欄位，是依照金管會KYC（Know-your customer，認識你的客戶）及銀行防制洗錢注意事項、防範人頭帳戶等相關規範所設計，其餘投資風險等欄位則視客戶需求業務項目填寫，是希望後續能提供完整的金融服務。
中國信託銀行個人金融處總經理尚瑞強則說，民眾到中信銀開戶存款、買基金，都須填妥銀行設計的制式調查表格，以免日後發生不必要的投資糾紛與交易誤解。
但金管會官員表示，民眾要委託銀行進行財富管理時，銀行才要進行KYC流程，包括台銀、台新、國泰世華等銀行都表示，一般開戶不須填投資意向書。金管會銀行局局長張明道說：「單純存款還要填風險意向書，這樣不對，將進行了解。」消基會執行董事游開雄直言，中信在開戶時夾帶民眾投資及風險狀況，根本是為日後推銷金融產品「一魚兩吃」。
報你知
KYC為評估客戶準則逢甲大學公共政策研究所副教授陳金發說，KYC（know-your customer，認識你的客戶）是國際清算銀行（Bank for International Settlements，簡稱BIS）轄屬的巴塞爾銀行監理委員會，於2001年1月發布「銀行審慎評估客戶準則」諮詢文件，廣納各方意見後，同年10月完成修訂和定稿，並向全球推廣。
金管會遵從國際規範，要求各銀行對客戶金融商品進行風險評估，藉以了解客戶風險承受積極或保守，通常較適用於高風險如連動債等金融產品，低風險的存款開戶不會強制要求填寫評估文件。
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