誰的名義不重要，保險能否符合需求才重要！
賣保單 別假借銀行名義
【經濟日報╱記者黃欣、雷盈╱台北報導╱2009.04.09】
保險代理公司常假借銀行貴賓服務對信用卡持卡人推銷保單。金管會8日指出，保代不可假借銀行名義推銷商品，銀行未經同意，也不能外流卡友資料。據指出，金管會將修法禁止這類不當招攬。
「您好，我是XX銀行客服人員，請問最近使用信用卡有任何問題嗎？因為您是我們的白金卡貴賓，有一張XX保單要推薦給您…。」持卡人林小姐每天都接到好幾通行銷保單的電話。
林小姐說，一開始以為銀行是通知信用卡使用問題，聽到最後才發現是保險代理公司在賣保單，有受騙上當的感覺。
針對這樣的情況，金管會保險局官員說，最近金管會已研擬修改「保險業辦理電話行銷應注意事項」，以後將明確規範保代公司電話行銷內容，保代公司必須立即表明自己是要販售保險，不可再假裝是銀行信用卡部門人員，以免持卡人誤會。
保險局官員說，保代公司如果以銀行名義跟持卡人推銷保單，屬於不當招攬，金管會將嚴格禁止。
官員提醒，持卡人如果不想再接到推銷電話，也可以打電話給銀行，請銀行不要把自己資料外傳。持卡人也可請保代公司勿再來電，否則可向金管會檢舉。
官員表示，持卡人辦卡時可能勾選銀行「同意把資料給本行的相關企業使用」相關選項，因此資料被金控旗下子公司使用。假如銀行跟保險代理公司、保險業者簽訂三方契約，持卡人的資料也可能被三方一起使用來共同行銷。
官員指出，銀行應該要對持卡人資料保密，除非是持卡人自己同意外流分享。建議持卡人，不妨跟銀行要求回傳當初的契約範本，以檢查銀行銷售是否失當，同時捍衛自己的權益。
誘取個資…銀行花招多
【經濟日報╱記者黃欣、雷盈╱台北報導╱2009.04.09】
銀行「分享」個資招數愈來愈多。部分銀行業者以「免掛失手續費」為誘因，只要民眾在辦卡時同意提供個人資料讓金控旗下子公司共同行銷，就可減免1,000元的掛失手續費。
台北富邦銀行從2月到今年底，不論申辦何種信用卡卡別，卡友只要勾選「同意」讓金控集團共同行銷，就可享有千元掛失費「免付」優惠。永豐信用卡也從今年開始，在信用卡申請書增加這個選項。
玉山銀行也提供鈦金卡卡友辦卡時若希望獲得免費團體貸款意外險，須授權銀行將個人資料提供給保誠人壽，以便提供保險相關服務。
針對銀行推出的這項優惠，卡友表示，銀行等於用1,000元就賣掉個人資料，而且掛失手續費不見得每個人都會用得到，因此並不划算。
銀行主管則說明，這項服務和「個資外洩」的意義不一樣，因為銀行只會提供資料給同集團共同行銷，並非把資料交給其他人。銀行主管表示，不少持卡人本身也和發卡銀行有許多往來，包括購買理財商品，或是保險等，資料早就「分享」。
銀行業者說，若是卡友不希望接到行銷電話，在填申請書時也可不要勾選，銀行自然不會「打電話騷擾」。
不過，銀行主管提醒，卡友網路購物填寫個資時更要小心，尤其在沒有安全認證的網站刷卡交易，不但個資容易「全都露」，還可能成為非法集團盜刷目標。
※邱老師評論※
『生命會自己找出路』，金融從業人員為了生存，導致行銷話術不斷推陳出新，本是無可厚非。
然而為何會演變如廝，諸如：保代喬裝銀行通路來進行銷售、金控公司為了交叉行銷，逕自讓客戶個人資料在旗下單位流通‧‧‧等，導致民眾對於金融業信任崩潰？
說穿了無非就是───金融機構打從一開始就搞錯方向！
金控集團整合了銀行、證券、保險，本是想讓民眾可以一次得到全方位的理財規劃服務，孰料演變至今，存款、貸款、保險、共同基金與連動債這些商品變成主角，說是『金融百貨公司』還比較洽當！
一言以蔽之，金融市場本就不缺商品，缺乏的是能夠界定問題、符合需求，進而對症下藥的機制。
這個機制，有賴於財務顧問的培養，以及民眾財商教育的抬頭。
回到報導本身，曾幾何時標榜專業與誠信的金融從業人員，把自己搞成『穿西裝打領帶的詐騙集團』，令人唏噓。
仔細推敲，金融糾紛的主要來源，在於金融從業人員傳遞資訊時的不對稱，導致客戶產生認知上的落差，才會發生買的時候什麼都好，一旦發生虧損，客戶就回頭申訴與抗議，宣稱自己受騙上當。
一直以來，無論是保險業務員或是銀行理財專員，在解說時總是『並未揭露完整的全貌』，例如：只談報酬，不提風險。
責怪他們說謊嗎？騙人嗎？程度上或許沒有那麼嚴重。
問題是，這樣的說法確實可以挑逗人們心中那股蠢蠢欲動的貪念，所以即便是受過高等知識教育的菁英，難免還是會在不熟悉商品結構下，衝動地購買了增額型保單、連動式債券等商品。
呼籲主管機關正視金融從業人員銷售商品時，務必做到〝充分揭露〞與〝完整告知〞，才是根本之道。
我們一貫堅持的立場於原則是，金融商品本身是中性的，沒有好壞對錯。
不管黑貓還是白貓，只要會捉老鼠，就是好貓；不管是保險業賣的還是銀行業賣的，只要能夠符合客戶需求，就是一份好的保險。
