手續費收入的背後，銀行應負起社會責任
手續費收入的背後，銀行應負起社會責任
銀行財富管理業務 大躍進
【經濟日報╱記者洪凱音、陳芝艷／台北報導／2009.05.12】
金融風暴重創銀行財富管理業務，不過隨著近期全球股市行情回溫，銀行財管手續費收入也跟著水漲船高，今年以來較去年底大增五、六成。銀行主管認為，若下半年股市行情持續，今年應可達成設定目標。
連動債風暴以來，銀行財管業務奄奄一息，更有不少理專成為失業一族，但最近全球股市止跌回升，加上業者強力促銷，讓銀行財管業務「回來了」。
銀行業4月財管手續費業績都反映這波股市反彈行情，台銀、一銀的定期定額手續費收入都成長三成，華銀成長幅度更高達五成。
深耕財富管理業務的民營銀行，則對手續費成長率保持低調態度，就怕提及手續費成長可能觸及投資人連動債的傷痛。
不過，據了解，大型民營銀行的手續費收入，今年也都有三到六成的成長表現。
以龍頭業者中信銀為例，今年第一季的手續費收入，較去年第四季成長高達六成；台新銀也指出，第一季財富管理業務明顯比去年第四季成長；外資背景的安泰銀，即使業務重心並不在財富管理，手續費也呈現5%~10%的微幅上漲趨勢。
除了手續費收入成長，連扣款筆數也跟著暴衝。一銀副總鄭美玲就說，一銀4月的基金扣款筆數，從之前的4.2萬筆，增加到4.7萬筆，由於台股行情發燒，扣款的基金中，又以國內基金居多，較國外基金多出一倍，顯見台股基金這段期間的吸引力；此外，近來掀起的中國投資熱潮，加上國內投信強力募集中國基金，也讓中國基金的扣款筆數位居前三名。
多家銀行業者都指出，財管業務出現成長，主要是研究團隊掌握市場潮流，再搭配銀行促銷回饋活動所致。
以台銀、一銀、台企銀為例，最近都推出基金復扣的促銷方案，只要在金融海嘯期間停扣的客戶，願意恢復扣款者，手續費最低可達2.5折；台新銀也提供客戶申購特定系列手續費三折的優惠，其他基金享臨櫃六折、網銀申購3.8折起的優惠。
鄭美玲就說，只要行情持續，以近來單月基金手收平均成長10%推算，半年時間就可成長六成，要達成今年的財管手收目標有望。
留意風險...別再讓客戶受傷
【經濟日報╱記者／陳芝艷、洪凱音／2009.05.12】
受惠股市行情回溫，銀行業者的財富管理業務，跟著起死回生，大型行庫、民營銀行的手續費收入更呈兩位數以上的成長。
不過，銀行業者在高興之餘，應該記取這次金融風暴的教訓，不要再隨便推銷高風險、又複雜的商品，以免之後又因為市場波動，讓客戶再次受傷。
連動債風暴後，各銀行業者幾乎都暫停銷售公開募集的連動債，目前財管的主力商品為基金、保險。
不過，國內核備的基金類型很多，包括債券型、股票型、商品、能源等，都有風險高低問題，不是所有類型都適用全部投資人。
過去銀行推介商品時，表面說辭是「量身訂做」，考量投資人屬性，事實上，是將商品投資風險擺一邊，以推銷高手續費商品為主，當市場波動時，不只投資人受傷，銀行也自食惡果、打壞招牌。
當投資人大虧時，銀行財富管理業務只是少賺佣金而已，而投資人可能血本無歸、賠上退休金。
台灣投資人在金融風暴中虧損連連，應該從中學到教訓，因為理專是代表銀行，每賣出一張金融商品，就為自己賺進佣金，有時候會與投資人的立場不同，很難替投資人做出全方位的資產規劃，雙方的關係建立在銷售產品上，投資人在投資前，自己先作功課，才是避免重蹈覆轍的正途。
※邱老師評論※
銀行的財富管理業務，在遇到去年的金融海嘯之後，不知是否真的有學到教訓呢？
收取交易手續費，其實並非十惡不赦。
若銀行能做好金融商品的把關，銷售時充分告知消費者可能的風險、最壞情況是如何、這世界上沒有穩賺不賠的投資，盡一切可能消弭資訊傳遞上的不對稱；消費者則必須先行理解自己的投資風險屬性、購買商品的風險等級、自己可否承擔最壞的後果，完整確認之後再來購買；如此一來，那麼銀行自然可以賺得心安理得，投資人的血汗錢也不至於盲目投資。
怕就怕，銀行的眼中還是只有業績的成長，繼續無所不用其極地去推銷金融商品，消費者也學不乖，景氣一好轉就把〝風險〞兩個字拋諸腦後，雙方都被金錢給蒙蔽了。
雖然說一個巴掌拍不響，消費者自己多少一定有責任，不過銀行畢竟是專業的金融機構，實因先從內部稽核與控管做起，否則對於社會與國家危害甚大，金融海嘯便是前車之鑑。